Как определить ликвидность банка

Автор: Owebmoney    0 коммент. »

Ликвидность – это слово можно в целом сравнить со стабильностью. Для банковской среды это слово означает возможность быстро реагировать на изменения экономической ситуации и несмотря на сложности сохранять прочные позиции на рынке. Еще одно определение ликвидности – финансовая гибкость. Нужно ли говорить, как важен этот термин для банков. В основном он определяется тремя факторами.
Первый – зависимость от вкладов физических лиц. Участие многих банков в государственной системе страхования вкладов практически свели к минимуму преимущество агрессивной рекламной кампании и обещаний высоких дивидендов. Это позволяло быстро собирать необходимые объемы активов. Сегодня отток вложений чаще всего опережает выплаты клиентами банкам долговых обязательств по кредитованию.
Как сообщает mirfinin.ru подкинул проблем и Центробанк, который взимает повышенные отчисления за высокие процентные ставки по депозитам. Также регулятор ограничивает игроков в части привлечения капитала от физических лиц. В таких одинаковых конкурентных условиях невероятно сложно сохранить депозитную базу. К тому же отстающий объем выплат от заемщиков приводит к задержке выдачи дивидендов, что еще больше усугубляет ситуацию.
Второй фактор – наличие ликвидных активов в портфеле банка. Речь идет о ценных бумагах. Зачастую кредитные организации не работают с высоконадежными акциями, так как они приносят низкий уровень прибыли. В портфелях финансовых институтов в большинстве случаев находятся ценные бумаги второго и третьего эшелонов.
При этом необходимо учитывать, что в случае возникновения проблем, регулятор может отстранить банк от источников фондирования, в частности, РЕПО (покупка валюты с обязательством продать ее через определенный промежуток времени). В этом случае качество акций выходит на первый план, ведь постоянные источники финансирования иссякли или иссякают.
Третий фактор обусловлен макроэкономической ситуацией, которая привела к резкому снижению деловой активности. В большей степени это касается финансовых операций, проводимых юридическими лицами. Их сокращение становится причиной уменьшения фондирования банков. Усугубляет ситуацию пристальное внимание Центробанка, который, заподозрив юридическое лицо в недобросовестности, вынуждает банк расстаться с ним. А ведь транзитные операции являются существенной статьей доходов банков.