КРЕДИТЫ – Какую систему погашения кредита выбрать?

Автор: Owebmoney    0 коммент. »

При заключении сделки с кредитором обычно возникает вопрос о выборе графика погашения задолженности. Всего предлагается два варианта – классический график и аннуиетный. Но перед тем как сделать окончательный выбор, следует изучить достоинства и недостатки каждой из этих схем.
Классическая схема погашения задолженности по кредиту. Вся сумма делится на несколько равных частей в зависимости от срока кредитования и подразумевается начисление процентов на остаток кредита. По мере погашения займа так же сокращается и размер процентов, что значительно уменьшает и размер будущих ежемесячных выплат.
Аннуиетный график погашения задолженности. Представляет собой равные ежемесячные платежи. Платежи растянуты на весь срок кредитования. Сумма ежемесячных выплат не меняется. Изменяется только соотношение двух составляющих – частей кредита и процентов. Соотношение меняется следующим образом: на первоначальном этапе сумма кредитного «тела» меньше суммы процентов по нему. К середине срока кредитования две составляющие стремятся к балансу. И, соответственно, на конечном этапе ежемесячных выплат сумма процентов уменьшается по сравнению с суммой части кредита.
К преимуществам аннуиетного графика можно отнести тот факт, что заемщик всегда точно знает размеры своих платежей по задолженности, что позволяет более точно рассчитывать ежемесячные затраты и планировать бюджет. Более того, аннуиетная форма платежей предполагает зависимость суммы первой выплаты от дня, в который была оформлена сделка. Это работает так: допустим, если кредит оформлен в конце или в середине месяца, то сумма первого платежа будет несколько ниже последующих ежемесячных выплат. С учетом того, что при оформлении кредита уходит внушительная сумма на нотариальные издержки, страховые платежи, постановку на учет в МРЕО, такой расклад будет выгодным для заемщика.
Но существенным недостатком аннуиетного графика является более высокая переплата по кредиту, чем при классической форме. Более того, погасить кредит досрочно возможно лишь путем сокращения срока кредитования, а сумма платежа по кредиту при этом не меняется.

На заметку: Посетите новый сайт о кредитах banki-v-spb.ru