Микрокредиты – плюсы и минусы

Автор: Owebmoney    0 коммент. »

Микрокредиты появились у нас с конца 90-х годов и приобрели большую популярность. Сейчас их предоставляют практически все банки. Для открытия кредитной карты созданы идеальные условия – минимум документов, не надо ждать решения банка о предоставлении кредита, сроки обычно от 30 мин до 2-х часов. После оформления карты, у клиента банка всегда есть определённый кредитный лимит, которые он может потратить по своему усмотрению, как говорится, перехватить червонец до получки. В договоре указывается льготный период погашения, в течении которого не начисляются проценты. Кстати, если вы хотите получить микрокредит, то советую прочить обзор сервиса Zaimo на сайте http://c5m.ru/blog/online/zaimo.html
В большинстве банков срок выплаты долга по кредиту, так называемый грейс-период, около 50 дней. В течении этого времени клиент может пользоваться кредитом полностью или частично. Но до конца льготного периода необходимо погасить всё сумму. Иначе будут начисляться проценты.
Выгода клиента очевидна – он имеет своеобразную подушку безопасности. Если вдруг неожиданно приходится делать непредвиденные расходы, будь то болезнь, учёба или транспорт, деньги на это всегда находятся на кредитной карте. Ещё один способ использования микрокредитов – это улучшение своей кредитной истории. Попросту говоря, этим видом кредитования можно погасить регулярный платёж по большому кредиту, например на квартиру или автомобиль.
Банк же, при поверхностном рассмотрении, если и имеет выгоду, то очень маленькую. Банк несёт определённые расходы для обслуживания кредитной карты клиента: сеть банкоматов, программное обеспечение, обслуживание счетов. Казалось бы, прибыль не окупает расходы на клиента. Но дисциплинированных клиентов по статистике всего пятая часть. Остальные регулярно нарушают сроки погашения льготного микрокредита. И вот здесь банк и имеет свою основную прибыль. Более того, если клиент берёт деньги наличными, то они не попадают под льготное кредитование и на них начисляются повышенные проценты. Получается, что банку не нужны дисциплинированные клиенты.
Для того чтобы не затянуть себя в долговую яму, человек должен быть чётко уверен, что он сможет отдать требуемую сумму в течении срока погашения. Если ежемесячные расходы превышают доходы, то это оттянет на некоторое время плачевную ситуацию. Но потом дело будет обстоять на порядок хуже, чем была до получения микрокредита. Прибегать к расходованию кредитных средств надо в крайнем случае, когда без этого не обойтись никак. Кредитную карточку необходимо использовать только для безналичных расчётов. Только так можно сэкономить на выплатах процентов банку.