Залог по кредиту и все о нем

Некоторые кредитные займы получить в банке можно только под залог имущества кредитуемого физического лица или организации. Залог по кредиту должен гарантировать банку, что если должник по какой-то причине не сможет возвратить заемные средства, реализация имущества покроет все убытки в кратчайшие сроки.

Таким образом, залог должен иметь соразмерную долгу стоимость и быть ликвидным. Логично, что залоговое имущество должно целиком и полностью принадлежать кредитуемому лицу (о чем свидетельствуют соответствующие документы о праве собственности), не быть заложенным в другом месте и иметь подтверждение своей настоящей рыночной стоимости. Иногда банки требуют застраховать залоговое имущество.

Нередки ситуации, когда при реализации залога банком стоимость продажи оказывается меньше рыночной. В процентном соотношении до 70%-90%. Это объясняется низкой ликвидностью залога. Поэтому и при оформлении кредита стоимость в качестве страховки также корректируется.

Что может быть предметом залога?

Возможные предметы указаны в перечне Закона РФ «О залоге». Самые популярные – это разнообразная недвижимость, техника, дорогостоящий и ценный антиквариат, ценные бумаги, депозиты. В ипотечном кредитовании залогом выступает само жилье. Банк вправе реализовать квартиру в случае большой задолженности по кредиту. Но пока должник рассчитывается по кредиту, он может целиком распоряжаться ею – жить в ней, сдавать внаем и т.д. Аналогично, при автокредитовании в качестве гарантии возврата средств заемщиком выступает автомобиль.

Выгодны ли залоговые кредиты?

Для банка они, несомненно, более выгодны, так как условия таких кредитов покрывают все риски. Но и для своих клиентов банки стараются смягчить условия, требования для оформления и процентные ставки по таким схемам кредитования. Кого-то при оформлении кредита такого типа привлекают более гибкие графики выплат, меньшие пени и штрафы за просрочку очередного платежа, чем при оформлении потребительского кредита.

Возможность реструктуризации оставшейся задолженности, дополнительные бонусы за досрочное погашение, предоставление перерыва в оплате при финансовых затруднениях, связанных с потерей работы, на такие уступки идут банки, если клиент предоставляет залог по кредиту.

Если человек добросовестно и своевременно вносит ежемесячные платежи, то, безусловно, возможность оформления такой ссуды более выгодна для него. В любом случае нужно разумно оценить риски потери своего имущества перед окончательным выбором схемы кредитования.

Источник: http://www.trust.ru/